Hiện nay có rất nhiều ngân hàng phát hành thẻ tín dụng với hạn mức khác nhau chính vì vậy để đảm bảo quyền lợi và tiện ích tối đa người tiêu dùng cần tìm hiểu thật kỹ trước khi đăng ký thẻ. Đồng thời phải đảm bảo được các yêu cầu ngân hàng đề ra như: Mức thu nhập, lịch sử tín dụng, tài sản sở hữu…Để hiểu rõ hơn về thẻ tín dụng hãy cùng chúng tôi tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây.

Hạn mức tín dụng là gì?

Hạn mức tín dụng tên gọi tiếng Anh là "Line of credit" có nghĩa là số tiền tối đa mà một ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cho phép chủ sở hữu thẻ chi tiêu. Việc xác định số tiền này phụ thuộc vào nhiều yếu tố như thu nhập, điểm tín dụng, lịch sử tín dụng và hồ sơ tài chính cá nhân của chủ thẻ. Hạn mức tín dụng có thể thay đổi theo yêu cầu và thỏa thuận giữa người sử dụng và nhà cung cấp thẻ.

Giả sử bạn được cấp một thẻ tín dụng với hạn mức là 10 triệu đồng. Nếu bạn sử dụng thẻ để mua sắm và thanh toán hóa đơn trị giá 5 triệu đồng, số tiền này sẽ được trừ từ hạn mức tín dụng, làm giảm còn 5 triệu đồng. Nếu sau đó bạn rút tiền mặt từ thẻ với số tiền là 3 triệu đồng, hạn mức tín dụng sẽ giảm xuống còn 2 triệu đồng. Lưu ý rằng việc rút tiền mặt từ thẻ có thể mang theo mức phí và lãi suất cao hơn.

Quá trình giảm hạn mức thẻ tín dụng sẽ tiếp tục cho đến khi bạn đạt đến giới hạn tối đa. Để tiếp tục sử dụng thẻ và thực hiện các giao dịch, bạn cần thanh toán các khoản nợ để khôi phục lại hạn mức tín dụng của mình. 

Các yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng

Ngân hàng sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn cùng với một số yếu tố khác để quyết định việc phê duyệt đơn đăng ký thẻ tín dụng và xác định mức hạn mức được cấp trên thẻ.

Theo cơ bản thẻ tín dụng có thể coi như một khoản vay từ ngân hàng. Do đó mức độ tín nhiệm của bạn càng cao, bạn sẽ có cơ hội được cấp một hạn mức càng lớn. Tuy nhiên để ngân hàng đánh giá mức độ tín nhiệm của bạn, có một số yếu tố quan trọng mà họ sẽ xem xét và dựa vào đó để xác định mức hạn mức tín dụng tương ứng.

- Thu nhập: Đây là một trong những yếu tố có tác động quan trọng đến mức hạn mức tín dụng mà bạn có thể nhận được. Trong quá trình đăng ký làm thẻ tín dụng, việc chứng minh thu nhập của bạn là cực kỳ quan trọng. Thường thì nếu bạn có thu nhập cao và ổn định, ngân hàng sẽ có xu hướng phê duyệt một hạn mức tín dụng lớn hơn cho bạn.

- Tài sản sở hữu: Tài sản sở hữu của khách hàng bao gồm nhà đất, xe hơi, tiền tiết kiệm, bảo hiểm và các nguồn tài sản khác, thường được sử dụng làm tài sản thế chấp để giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng.

- Điểm tín dụng: Điểm tín dụng được tính toán dựa trên một số yếu tố như lịch sử thanh toán, số tiền nợ tín dụng tính đến thời điểm vay, thời gian mở tài khoản tín dụng, loại hình tín dụng và tài khoản tín dụng mới. Khi điểm tín dụng tăng, khả năng cấp hạn mức tín dụng cao cho khách hàng cũng tăng lên.

- Hồ sơ công việc: Một công việc ổn định là biểu hiện của khả năng thanh toán nợ trong dài hạn vì vậy thông thường, ngân hàng sẽ kiểm tra tình trạng nghề nghiệp của bạn khi xem xét bộ hồ sơ đăng ký mở thẻ tín dụng.

- Lịch sử tín dụng: Một lịch sử tín dụng tích cực không chỉ dừng lại ở việc tránh nợ xấu. Ngân hàng sẽ mở rộng việc kiểm tra thông tin bằng cách xem xét liệu bạn có mở quá nhiều thẻ tín dụng hay không, thói quen thanh toán nợ và cách bạn quản lý chi tiêu hàng ngày. Tất cả những thông tin này đóng vai trò quan trọng trong việc ngân hàng đánh giá khả năng thanh toán của bạn và xem xét khả năng cấp thêm tín dụng.

Qua quá trình xét duyệt cẩn thận, ngân hàng sẽ đưa ra quyết định về loại thẻ và hạn mức phù hợp nhất với tình hình tài chính cụ thể của từng khách hàng.

Có thể bạn quan tâm tổng hợp tỷ giá ngoại tệ hôm nay của các ngân hàng tại Việt Nam. Với hơn 29 ngân hàng hỗ trợ các loại ngoại tệ và phân tích chi tiết, cập nhanh nhanh chóng mỗi ngày giúp bạn nắm bắt được tình hình biến động của ngoại tệ sớm nhất.

Cách nâng hạn mức thẻ tín dụng 

Gửi yêu cầu tăng hạn mức thẻ tín dụng đến ngân hàng

Nếu bạn thể hiện lịch sử giao dịch và thanh toán tích cực, ngân hàng có thể tự động nâng cao hạn mức thẻ tín dụng của bạn. Ngân hàng sẽ theo dõi và phân tích cẩn thận hành vi sử dụng thẻ để đưa ra quyết định về việc tăng hạn mức. Điểm đánh giá của bạn và xếp loại tín dụng sẽ được cải thiện nếu bạn duy trì thói quen giao dịch tích cực và thanh toán đầy đủ đúng hạn.

Thường, ngân hàng sẽ thông báo cho bạn khi hạn mức tín dụng thay đổi tự động. Tuy nhiên, nếu bạn không hài lòng với hạn mức mới, bạn hoàn toàn có thể liên hệ với ngân hàng để yêu cầu giữ nguyên hạn mức cũ của bạn.

Việc xây dựng lịch sử tín dụng tích cực có thể được thực hiện bằng cách thanh toán nợ đúng kỳ hạn với ngân hàng, hạn chế rút tiền mặt từ thẻ, giữ ít thẻ tín dụng và hạn chế việc tạo ra các nghĩa vụ nợ mới.

Tăng hạn mức thẻ tín dụng tự động thông qua lịch sử tín dụng

Các ngân hàng thường có các quy trình khác nhau khi xử lý yêu cầu nâng hoặc giảm hạn mức tín dụng. Bạn chỉ cần thực hiện yêu cầu này bằng cách trình bày và gửi đơn đến nhân viên ngân hàng. Trong trường hợp yêu cầu nâng hạn mức tín dụng, ngân hàng sẽ tiến hành xét duyệt dựa trên các giấy tờ bạn cung cấp bao gồm lịch sử tín dụng, mức thu nhập và tài sản đảm bảo. Khi bạn cung cấp đầy đủ bộ chứng từ liên quan, ngân hàng sẽ bắt đầu quy trình xét duyệt và thông báo cho bạn về việc có nâng hạn mức hay không. Điều quan trọng là khóa thành công trong quá trình này là cách bạn sử dụng thẻ tín dụng của mình.

Ngoài ra nhiều ngân hàng còn cho phép bạn nâng hạn mức tạm thời khi có nhu cầu đột xuất. Hạn mức thẻ tín dụng sẽ được tăng lên trong khoảng thời gian ngắn, sau đó sẽ trở lại mức cũ.

Gửi yêu cầu tăng hạn mức thẻ tín dụng online thông qua Internet Banking

Ngày nay nhiều ngân hàng đã thực hiện việc chấp nhận yêu cầu điều chỉnh hạn mức thẻ tín dụng thông qua ứng dụng ngân hàng điện tử. Quy trình này đơn giản, chỉ cần bạn đăng nhập vào hệ thống ngân hàng điện tử và truy cập vào phần quản lý hạn mức chi tiêu thẻ. Sau đó, bạn điền đầy đủ và chính xác các thông tin mà ngân hàng yêu cầu. Khi hoàn tất việc nhập thông tin quan trọng, bạn chỉ cần thực hiện bước xác nhận OTP để gửi yêu cầu tới ngân hàng. Ngân hàng sẽ kiểm tra và đánh giá yêu cầu của bạn, sau đó sẽ cung cấp phản hồi trong khoảng thời gian xác định tùy thuộc vào từng ngân hàng.

Tổng cộng quy trình yêu cầu điều chỉnh hạn mức thẻ tín dụng trực tuyến diễn ra nhanh chóng và tiện lợi, mang lại sự thuận tiện và tiết kiệm thời gian cho người gửi yêu cầu, đồng thời đảm bảo hiệu quả trong quản lý tài chính cá nhân.

Hướng dẫn các bước thực hiện để nâng hạn mức tín dụng ngân hàng

Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ

Để thực hiện việc nâng hạn mức tín dụng, bạn cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo yêu cầu của ngân hàng. Hồ sơ thường bao gồm các giấy tờ như:

• Hồ sơ cá nhân: CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực, ảnh chân dung,...

• Hồ sơ chứng minh thu nhập: Bản sao sao kê lương, hợp đồng lao động,...

• Hồ sơ chứng minh tài sản: Sổ tiết kiệm, giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà, xe,...

Bạn có thể tải mẫu hồ sơ nâng hạn mức tín dụng từ trang web hoặc ứng dụng ngân hàng điện tử của ngân hàng.

Bước 2: Gửi yêu cầu nâng hạn mức tín dụng

Sau khi hồ sơ đã sẵn sàng, bạn có thể gửi yêu cầu nâng hạn mức tín dụng qua một trong các phương tiện sau:

• Gửi yêu cầu trực tuyến: Bạn có thể thực hiện yêu cầu trên trang web hoặc ứng dụng ngân hàng điện tử của ngân hàng.

• Gửi yêu cầu qua tổng đài: Gọi điện đến tổng đài của ngân hàng để yêu cầu nâng hạn mức tín dụng.

• Gửi yêu cầu trực tiếp tại ngân hàng: Đến chi nhánh/phòng giao dịch của ngân hàng để yêu cầu nâng hạn mức tín dụng.

Khi gửi yêu cầu, cung cấp đầy đủ thông tin theo yêu cầu của ngân hàng

Bước 3: Chờ Xét Duyệt

Sau khi nhận được yêu cầu, ngân hàng sẽ tiến hành xét duyệt hồ sơ của bạn. Thời gian xét duyệt thường kéo dài từ 3 đến 5 ngày làm việc.

Bước 4: Nhận Kết Quả Xét Duyệt

Nếu hồ sơ được duyệt, ngân hàng sẽ thông báo kết quả cho bạn. Hạn mức tín dụng mới sẽ được cấp sau khi hoàn tất các thủ tục cần thiết.

Một số câu hỏi thường gặp khi sử dụng thẻ tín dụng

Câu hỏi 1: Hạn mức tín dụng 0 đồng là gì?

Thẻ tín dụng với hạn mức 0 đồng thực sự là thẻ đã vượt quá giới hạn tín dụng. Điều này có nghĩa là khách hàng đã chi tiêu đến mức giới hạn được cấp bởi ngân hàng trên thẻ, dẫn đến số dư thẻ hiển thị là 0 đồng.

Ví dụ, nếu hạn mức tín dụng của bạn là 200 triệu đồng và trước khi đến hạn mức bạn đã sử dụng hết số tiền đó, thì số dư trên thẻ sẽ hiển thị 0 đồng. Tình trạng này được mô tả như là thẻ tín dụng đã vượt quá hạn mức, khi mà mức chi tiêu đã đạt đến giới hạn được xác định.

Câu hỏi 2: Hạn mức khả dụng là gì?

Hạn mức khả dụng đơn giản là số tiền còn lại trong thẻ mà bạn có thể sử dụng. Ví dụ, nếu bạn có hạn mức tín dụng là 200 triệu/tháng và chỉ sử dụng 100 triệu trong tháng đó, và không có phát sinh thêm lãi, thì hạn mức khả dụng của bạn sẽ là 100 triệu. Để khôi phục hạn mức khả dụng về 200 triệu, bạn cần thanh toán các dư nợ trên thẻ tín dụng.

Câu hỏi 3: Có thể sử dụng quá hạn mức thẻ tín dụng không?

Hiện nay, các tổ chức tài chính đều cho phép thanh toán toàn bộ 100% hạn mức của thẻ tín dụng. Tuy nhiên, đối với việc rút tiền mặt, bạn chỉ có thể rút khoảng 50% hạn mức. Hầu hết các ngân hàng không cho phép vượt quá hạn mức tín dụng, và nếu có, thì chỉ trong các giới hạn được quy định. Đồng thời, để được vượt quá hạn mức bạn cũng cần phải có một lịch sử tín dụng tích cực.

Như vậy chúng ta đã vừa cùng nhau tìm hiểu về thẻ tín dụng ngân hàng và các yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức thẻ tín dụng. Nếu bạn vẫn còn thắc mắc nào khác hãy liên hệ ngay với chúng tôi qua website https://webtygia.com/ để được tư vấn và hỗ trợ nhanh nhất. Xin chào và hẹn gặp lại ở những bài viết khác.